外媒：西班牙銀行大規(guī)模審核賬戶 華人受影響

　西班牙歐浪網(wǎng)刊文稱，隨著西班牙政府打擊洗錢(qián)行為力度加大，西班牙各大銀行近期紛紛開(kāi)始進(jìn)行嚴(yán)格的賬戶審核，并要求客戶提交相關(guān)材料；如未能及時(shí)提交，銀行賬戶將被凍結(jié)。不少華人因此而受到了影響。鐵精粉

　　文章摘編如下：朝陽(yáng)鐵精粉

　　近日，一位銀行卡被凍結(jié)的西班牙華人來(lái)到了他所開(kāi)戶的凱克薩（La Caixa）銀行。他的私人銀行卡于一個(gè)月前被凍結(jié)，目前不能使用。在申請(qǐng)恢復(fù)賬戶的時(shí)候，銀行柜員問(wèn)了他很多問(wèn)題，例如：個(gè)體經(jīng)營(yíng)還是受雇傭；是否有工作合同；什么時(shí)候在西班牙開(kāi)始生活及工作；是不是第一張銀行卡；在西班牙是否有房產(chǎn)；月薪為多少；會(huì)不會(huì)經(jīng)常轉(zhuǎn)賬等。

　　銀行表示，這些確認(rèn)信息的程序是銀行的現(xiàn)行規(guī)定。賬戶被解凍以后，銀行柜員還要求當(dāng)事人遞交一份工作合同的復(fù)印件，以說(shuō)明資金的來(lái)源。柜員稱，凱克薩銀行目前正在進(jìn)行較嚴(yán)格的賬戶核實(shí)活動(dòng)，如果客戶賬戶需要更新，或需要補(bǔ)充材料，會(huì)接到電話或短信通知。朝陽(yáng)鐵粉

資料圖：巴塞羅那的凱克薩銀行。資料圖：巴塞羅那的凱克薩銀行。

　　自從2010年4月28日，西班牙政府發(fā)布“10/2010反洗錢(qián)法”以來(lái)，為了配合稅務(wù)機(jī)關(guān)全面打擊洗錢(qián)行為，西班牙各大銀行紛紛推出各項(xiàng)政策，將資金來(lái)源不明確、資金入不敷出、有參與洗錢(qián)嫌疑的賬戶實(shí)施凍結(jié)。

　　而2016年年末至今，進(jìn)入了清查行動(dòng)的嚴(yán)格階段。這次凱克薩銀行的清查行動(dòng)，針對(duì)的是所有賬戶，無(wú)論是公司還是個(gè)人。如果賬戶流動(dòng)資金數(shù)量很多，而流動(dòng)資金的來(lái)源不明確，在收入支出不匹配的情況下，凱克薩銀行會(huì)以短信、電話或信件的形式提示賬戶擁有者，要求提交相關(guān)材料。如果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未呈交相關(guān)資料，賬戶會(huì)被凍結(jié)。

　　遇到賬戶被凍結(jié)的情況該怎么辦？

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　　首先應(yīng)仔細(xì)檢查自己的信件、短信或電子郵箱，是否有銀行發(fā)送的提示信息。如沒(méi)有，應(yīng)攜帶證件去開(kāi)戶行進(jìn)行詢問(wèn)，是什么原因?qū)е沦~戶凍結(jié)。銀行會(huì)告知需要提交的相關(guān)材料，應(yīng)及時(shí)補(bǔ)交材料，以便“解凍”賬戶。

　　銀行可能會(huì)要求出示哪些材料？首先身份證件是必須的。此外，銀行可能會(huì)要求可以證明經(jīng)濟(jì)來(lái)源的材料，例如：最近三個(gè)月的工資單；雇主簽發(fā)的雇傭關(guān)系證明書(shū)；資產(chǎn)證明，養(yǎng)老金或補(bǔ)貼；上個(gè)財(cái)政年度的個(gè)人所得稅申報(bào)表；就業(yè)合同；稅務(wù)證明；上一季度或年度增值稅或IRPF；個(gè)體經(jīng)營(yíng)的社保。但是上述這些資料，銀行只會(huì)要求5%的客戶呈交其中的某幾項(xiàng)。

　　如果銀行在沒(méi)有任何憑據(jù)和通知的情況下，注銷了賬戶怎么辦？

　　如果發(fā)生上述情況，可以先咨詢賬戶情況，及時(shí)把錢(qián)取出，在其他銀行開(kāi)戶。之后可以在凍結(jié)賬戶的開(kāi)戶行填寫(xiě)一張申訴單，維護(hù)自己的權(quán)益。